关于广东省珠海市的2019大爱无疆保险

快来看看,珠海市新推出的附加补充医疗保险“大爱无疆”是否值得购买?背景

附加补充医疗保险“大爱无疆”项目由政府组织引导,中国人寿保险股份有限公司开发、承保,以非营利性为原则,政府团购形式购买,在原有医疗保险制度体系基础上,升级为“基本+补充+附加补充险”。


 快来看看,珠海市新推出的附加补充医疗保险“大爱无疆”是否值得购买?参保对象

参保对象:珠海市连续参加基本医疗保险满一年所有参保人(一岁以内婴儿除外),包括港澳台为在珠海就业和就读参保人在内。

 

亮点来了:不设置参保排除条件。

也就是说,不排除老人,不排除病人(允许带病投保),不排除已经享受过基本医疗保险待遇的人员,而且条款中没有相关病的除外责任。试问,市场上有哪款医疗保险可以做到,这对老人和病人来说是福音啊啊啊啊啊,赶紧撸羊毛!!!实力打call!!


 

附加补充医疗保险“大爱无疆”保障主要包含了四部分,我们分别来看:


一、 医保范围内住院最高医疗费用报销

参保人社保年度内发生的住院核准医疗费用累计60万元以上、100万元以内的部分,报销90%。也就是说,珠海基本医保一年最高的报销额度是72万元,如参保人住院费超过60万元以上,还可进行40万元90%的报销。

我们知道,医保报销范围十分有限,能在医保范围内报销超过60万的人寥寥无几,所以个人觉得这点保障意义不大。


二、恶性肿瘤自费项目的报销

1、符合规定的抗肿瘤自费药累计1万元以上、30万元以内部分,报销90%。

(参保人在投保前已患有恶性肿瘤的,首年报销比例调整为60%)


注意的是,目前符合条件可报销的自费药目前有10种,额.......这有点太少吧.......不过,有好过没有。希望未来把更多符合条件的药物纳入报销范围。


2、投保年度内新确诊和复发的恶性肿瘤可各享受一次PET-CT检查项目补偿,报销比例为60%。

 

这部分的保障对外宣传是【自费药的报销】,看实际内容我们知道是仅限于恶性肿瘤,虽然说恶性肿瘤占到重大疾病发病率60%以上,不过大家还是会有疑问,那其他大病也要长期吃药,还是自费药,也要定期检查啊,报销怎么办?Anyway,还是那句话,有好多没有。

 

三、个人负担住院医疗费用的报销

对住院医疗费用中符合规定的个人负担累计3万元以上、30万元以内部分,报销90%。

相比于很多很便宜的“网红产品”百万医疗(1万免赔额、100万元以内报销),这个保障显然逊色很多,3万的免赔额,大大提高了理赔门槛,就将那些高发生率但治疗费低的报销排除在外,给真正有需要的人用。试问一下,又有多少人住院是需要自己负担超过3万元呢,真正有需要用的人30万还真的不够。


四、首次确诊重疾的补贴

参保人首次确诊规定的10种重大疾病可一次性获得2万元的现金补贴。(这是第二个亮点!!!)


10种重大疾病分别是:

1恶性肿瘤;2急性心肌梗塞;3重大器官移植术;4造血干细胞移植术;5终未期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期);6良性脑肿瘤;7双目失明;8心脏瓣膜手术;9严重度烧伤;10重型再生障碍性贫血。 

我们看看是否包含保监会规定“重大疾病保险”中必保的发生率和理赔率高达90%的6种重疾。

图中看出,“大爱无疆”将重大器官移植术或造血干细胞移植术拆成两项,实际为9种重疾,且不包含脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)这两种高发重疾。

Anyway,不能要求太多,毕竟这是个医疗险,有这个定额现金补偿已经很创新很优秀了。 

最后看看我们关心的续费和费率问题 


续费问题:条款没有写明这点,特意打去客服,表示日后是否能续费是根据珠海政府的指导意见的。

费率问题:

也就是说,并不是每年的保费都是190元,会根据实际调整的,具体怎样调整一年后我们才知道。

 

总结:

“大爱无疆”还是存在很多不足点,保障面也不全,建议作为商业保险的补充,多一份保障。

附加补充医疗保险这惠民政策,用较低的保费为我们提供更全面的保障,减少患大病参保人员的医疗费用负担,尤其是老人、病人也能投保这点开辟先河,再次为我们政府点赞。


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本文作者2019-2-24 09:40
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